Перспективы российской пенсии. Что надо делать уже сейчас?
Added 2023-10-16 07:53:53 +0000 UTCСитуация с пенсиями в России не особо отличается от мировой тенденции. Я уже писал о ней в телеграме, так что если вы читали вводную часть, то можете ее пропустить.
Для любого правительства на планете пенсии это лишняя головная боль и траты бюджетных средств, которых всегда не хватает. Стоп. Но ведь пенсии платятся не из бюджета, а из пенсионных фондов, куда деньги поступают, в основном, от работодателей и самих работников. По задумке — да. Но сейчас в мире на одного пенсионера приходится всего 2-3 работающих человека.
При таком дисбалансе многим пенсионным фондам уже не хватает отчислений работников, и государствам приходится финансировать этот дефицит из бюджета. Никакому правительству такая лишняя нагрузка на финансы не нужна. Тем более, что если ничего не предпринимать, то текущие процессы старения населения и снижения фертильности со временем сделают пенсионные фонды неподъемными.
Единственный быстрый и действенный способ ослабить финансовую удавку и облегчить положение бюджета — поднять пенсионный возраст. Мера эта максимально непопулярная и сильно бьет по рейтингу политиков, но иначе нельзя. Из актуальных примеров — пенсионная реформа во Франции, которая вызвала масштабные протесты.
Однако повышение возраста — мера временная. Повышать его до бесконечности нельзя, а доля пенсионеров снижаться явно не будет. Поэтому, как только лет через 20-30 подойдет очередной вопрос повышения пенсионного возраста, будет очень интересно посмотреть, как усилится налоговый контроль, а центральные банки будут придумывать способы снизить риски инвестиций в фондовые рынки, чтобы стимулировать граждан копить на старость самостоятельно.
В России люди тоже живут все дольше, а рожают все меньше. Сегодня на одного пенсионера приходится около 1,7 работающих.
Куда более важный вопрос, что там с размерами пенсий и условиями ее получения. По официальным данным средняя пенсия в России в 2023 году - 21 864 рубля. Но скорее всего у вас к моменту выхода на пенсию она будет меньше. И дело даже не в том, что расчет успеет десять раз поменяться, а в том, что есть огромное количество условий, которые надо выполнить.
Если не верите, можете сами рассчитать свою пенсию по этому калькулятору, и, вероятно, вы очень сильно удивитесь.
Плюс, надо понимать, что если ваш трудовой стаж прерывается и вы не работаете какой-то период своей жизни, то это сильно бьет по вашей пенсии.
Пенсию можно представить как инвестиционный фонд. Если вы (ваш работодатель) отчисляет туда деньги, то этот фонд копится и впоследствии будет вас кормить. Если денег туда поступает мало, и поток этот не стабилен, то и получать вы будете с гулькин нос.
А это сколько? Нижняя планка пенсий в России с 1 апреля 2023 года — 7153,33 ₽. Однако в 2023 году федеральный прожиточный минимум по России это 12 363 рубля, поэтому государство проводит социальную доплату до этого уровня, если человек получает минималку.
При этом, верхняя планка пенсии может выйти и за 100к, но для единиц (работников на высоких государственных должностях, ударников Крайнего Севера и т.д.). Данных у меня на руках нет, но думаю, что пенсии, как и зарплаты, распределены неравномерно — очень много людей получают минимальный размер, и единицы - пенсии выше среднего.
Но, допустим вы будете прямо сейчас получать среднюю пенсию — 21 864 рубля. А теперь скажите мне, достаточно ли вам будет этих денег (в ценах 2023 года), чтобы комфортно жить в старости, даже если к этому моменту у вас будет машина, квартира, дача и другие показатели успешной трудовой жизни?
Я сильно сомневаюсь. Да и динамика социально-экономических процессов в мире говорит о том, что даже эти 20 тысяч вы возможно и не получите. Уже сейчас, после повышения пенсионного возраста, в России меняются базы исчисления пенсионных баллов, что снизит будущие пенсии. Поэтому выход тут только один.
И я не о покупке пенсионных баллов, нет. Хотя, для любителей острых ощущений это вариант существует. Однако зачем инвестировать в пенсионный фонд, если можно откладывать деньги на старость самому? Чем раньше вы этой поймете, тем лучше.
Поймите, что в обеспечении своей старости ответственны только вы. То, что пенсия не сможет дать вам комфортную жизнь после 60-70 лет, очевидно из цифр и факторов, которые я перечислил выше. И чем раньше вы это поймете и возьмете себя в руки, тем будет лучше для вас.
Друзья, прокачивайте себя как профессионала, стремитесь к высоким заработкам и разумно потребляйте в молодости, пока у вас есть силы. Знаю, это все может звучать как пустая мотивационная болтовня, но знали бы вы, сколько я вижу вокруг себя пожилых людей, который сожалеют, что промотали свои молодые годы. Не будьте такими, возьмите на себя ответственность за свое будущее.
