Простая экономика

Инвестиции. Начало

Added 2024-01-24 08:36:06 +0000 UTC

Это первый пост из серии моих обучающих материалов по инвестициям в фондовый рынок. Скорее всего, если вы читаете этот материал, то вы уже осознали, как важно откладывать деньги на свою пенсию, поэтому дополнительно объяснять, зачем это надо, и мотивировать вас не придется.

Для начала небольшой дисклеймер.

Что мы будем делать?

Вкладывать деньги (инвестировать) в фондовый рынок на срок 20+ лет, покупая акции и облигации для формирования портфеля ценных бумаг, который позволит вам выйти на пенсию и жить в свое удовольствие.

Так ты будешь советовать нам, во что вкладывать деньги?

Нет, я не даю вам рекомендации, во что именно вкладывать. Просто пару месяцев назад один мой знакомый попросил помочь ему собрать капитал из ценных бумаг, на который он сможет жить через 25 лет. И я решил, почему бы не сделать из этого некий образовательный проект.

Вы можете покупать бумаги вслед за мной, а можете делать свои покупки. Я просто дам вам универсальную методику, и покажу, как она работает на реальном примере. Мы соберем доходный потрфель, тратя на эту работу два часа раз в месяц.

Что ты будешь покупать?

Я буду собирать портфель из акций и облигаций российских компаний. Если вы не считаете российский фондовый рынок перспективным или по другим причинам не хотите в него инвестировать, это не беда.

Те принципы, которые я буду применять при формировании капитала, абсолютно универсальны. Их можно применить в любой стране и для любого портфеля. Российский рынок лишь поможет мне не быть пустомелей, а объяснять мне свои решения на конкретных живых примерах.

Сколько денег надо откладывать?

Примерную сумму, которую стоит отложить на инвестиции, можно высчитать, прочитав эту статью о ведении личного бюджета.

Что касается полных новичков в инвестициях, просто начните с небольших сумм, на которых вам не страшно тренироваться. А по мере получения опыта будете их увеличивать.

Где гарантии, что я не потеряю деньги?

Таких гарантий нет, потому что никто на фондовом рынке не может их дать. Инвестиции - это всегда риск, но мы будем действовать по умеренной и пассивной стратегии, которая минимизирует ваши риски насколько это вообще возможно.

Ну все, прелюдия закончилась, давайте переходить к делу.

Начинаем инвестировать

Чтобы вы понимали, что мы вообще будем делать, вам надо, хотя бы в общих чертах знать, что такое фондовый акции, облигации и фондовый рынок в целом. Если вы не имеете представление, что это, настоятельно рекомендую посмотреть мой плейлист на эту тему. Там несколько коротких видео, в которых все подробно объясняется для полных новичков.

Выбор брокера

После того, как вы разобрались в основах, надо открыть счет у брокера. Без брокерского счета купить ценные бумаги вы не сможете. Обычно роль брокеров выполняют крупные банки, а открытие этого счета занимает один день и требует нажатия пары кнопок в приложении на смартфоне.

Подробно разбирать плюсы и минусы различных брокеров я здесь не буду, но скажу, на что надо обратить внимание.

1. Наличие лицензии. Тут все понятно, но сказать об этом надо. Открывайте счет только у крупного брокера, которые имеет государственную лицензию. Иначе рискуете потерять свои деньги.

2. Размер комиссий. Брокер зарабатывает на каждой вашей сделке. Вы что-то купили, брокер взял с вас копеечку. Чем меньше вы совершаете сделок, и чем меньше комиссия брокера, тем меньше денег вы отдаете.

3. Удобство интерфейса. Все крупные брокеры имеют свои приложения, но они отличаются удобством использования. Это не самый важный пункт, но если в приложении, к примеру, нельзя перевернуть график цены из вертикального в горизонтальное положение, это напрягает.

Это самые важные моменты, на которые надо обратить внимание. Чтобы по уму выбрать брокера, желательно загуглить рейтинги брокеров в вашей стране. Например, вот разбор российских брокеров.

Успокою вас тем, что когда вы начнете гуглить, то вам уже через полчаса будет понятно, у какого брокера вы откроете счет.

Мы за пассивность

Итак, вы открыли брокерский счет и перевели на него первые деньги. Что на них покупать?

Моя стратегия в том, чтобы тратить минимальное количество времени на выбор и покупку бумаг, то есть, инвестировать пассивно. Почему это гораздо эффективнее активных инвестиций, где вы пытаетесь угадать, какие компании вырастут, а какие нет, подробно расписано здесь.

Вы, конечно, можете поиграть в трейдера и аналитика, покупая то одно, то другое в зависимости от личных предпочтений, но учтите, что в 99% случаях вы заработаете намного меньше, чем пассивный инвестор. Ну и времени потратите в разы больше.

Если так уж чешутся руки представить себя волком с Уолл-Стрит, то создайте отдельный брокерский счет, на котором вы будете держать уж совсем небольшие суммы. Поинвестируйте в таком активном варианте и спустя пять лет сравните его с доходностью своего пассивного портфеля. Увидите подтверждение моих слов.

Моя пассивная стратегия будет заключаться в том, чтобы собрать портфель из акций, который повторит рынок. В моем случае - индекс Московской биржи. Если вы не инвестируете в российский рынок, можно ориентироваться на индекс вашего рынка (S&P 500 и пр.).

Для того, чтобы отслеживать свой портфель, я буду пользоваться таблицей, которую подготовил Александр Елисеев - автор популярного блога о личных инвестициях. Перейдя по ссылке, просто нажмите "Создать копию".

Таблица хороша тем, что вы можете выставить цель по сумме накоплений, о которой мы говорили в начале статьи, и вам станет ясно, сколько и каких акций вам надо накупить в портфель.

Похожую таблицу вы можете создать самостоятельно для своего рынка, взяв за основу таблицу Александра.

Первые покупки

Теперь, когда мы определились с классом активов, которые будем покупать, дело осталось за малым. Начать покупать акции.

Сразу скажу, что не так важно, в каком порядке вы будете их покупать. Пытаться подгадать самую низкую цену (см. market timing) при долгосрочных инвестициях — бесполезное занятие. Один раз вы случайно угадаете, а в другой раз — нет.

Просто регулярно докупаете акции всех компаний по чуть-чуть и добьетесь гораздо лучших результатов, чем пытаясь выбрать отдельную акцию. Подробное объяснение этой концепции можно посмотреть тут.

Выводы первого этапа правильных инвестиций для человека, профессия которого не связана с финансовой аналитикой и управлением капиталом:

1. Инвестировать необходимо, если вы хотите выйти на комфортную пенсию. Для этого надо потратить немного времени, чтобы разобраться в основах теории.

Полезные источники для самообразования:

- мой плейлист о фондовом рынке;

- брошюра Как поколение 2000-х может понемногу разбогатеть;

- лекция об основах инвестиций от Павла Комаровского;

- серия отличных постов об инвестициях (раз и два).

2. Мы хотим тратить минимум времени и получать максимальный доход. Для этого идеально подходят пассивные инвестиции. Раз в месяц зашли в приложение, купили бумаги и забыли об этом до следующего месяца.

3. Для покупки бумаг надо открыть счет у брокера.

4. Ежемесячная сумма, которую вы направляете на инвестиции должна быть такой, чтобы потеря этих денег не повлияла на качество вашей нынешней жизни. Помните, что инвестиции всегда сопряжены с риском.

5. Неважно, что и в какой момент вы покупаете, если вы инвестируете на 20+лет. Главное, чтобы это была компания, которая входит в индекс вашего рынка.

Сегодня на этом все. Пока можно купить первые бумаги, чтобы вы прочувствовали, как это работает и поняли, что в инвестициях в фондовый рынок нет ничего страшного.

В следующий раз я покажу, какие бумаги и почему я купил первыми, а также расскажу, как можно провести финансовый экспресс-анализ любой компании.

*весь пост не является инвестиционной рекомендацией