Простая экономика

Что делать с рублями в 2024 году?

Added 2023-12-25 05:12:00 +0000 UTC

Период структурной перестройки мировой и российской экономики прошел активную фазу, и теперь мы входим в стабилизирующуюся реальность. В этой реальности наблюдаемая инфляция достигает двузначных цифр, а курс рубля приближается к отметке в 100 единиц за доллар США.

Насколько вероятно, что в следующем году курс рубля достигнет 150 рублей, а инфляция превысит 20%? Что делать с деньгами, чтобы не растерять накопленное, а использовать грядущие перемены себе на пользу?

Давайте разберемся на цифрах.

Прогноз Минэкономразвития России и государственный бюджет на 2024 год говорят о том, что в 2024 году за один доллар будут давать в среднем 90,1 рублей (при 85,2 рублях в 2023 году).

Подробно причину девальвации рубля в следующем году я разбирал в статье о российском бюджете на 2024 год. Если коротко, то государству надо тратить много денег в ближайшие годы, а доходы от нефти упадут, поэтому власти ослабляют рубль, чтобы меньшую валютную выручку обменять на большее количество рублей.

При этом, в следующем году власти планируют потратить на свои нужды на 14% больше средств, чем в текущем году, тогда как экономика вырастет всего на 2,8%. Разумеется, это будет сильным инфляционным фактором, которые тоже ослабит рубль.

Сейчас (на конец 2023) года доллар стоит в районе 90-95 рублей, при том что курс сдерживают высокая ключевая ставка, валютные ограничения, а также политический фактор в виде предстоящих выборов.

Центральный банк России на последней пресс-конференции говорил, что готов держать высокую ключевую ставку сколь угодно долго, пока инфляция не пойдет вниз. И действительно, до марта 2024 года лично я снижения ключевой ставки не жду. Но есть большая часть элит, которая заинтересована в более дешевых деньгах, поэтому не исключено, что в марте-апреле 2024 года жесткая политика Банка России ослабнет, несмотря на показатели инфляции.

Второй фактор, который может повлиять на еще большее ослабление рубля, это цены на нефть. Обратите внимание, что на картинке выше баррель российской нефти должен стоить 71,3 доллара, чтобы бюджет сошелся. Если цена будет ниже, то придется девальвировать национальную валюту.

Теперь смотрим на динамику цены российской нефти Urals. Сейчас баррель стоит 63 доллара, и за счет каких факторов он вырастет до средних значений в 2024 году, мне сложно предположить.

Может, с России снимут санкции, и ее нефть вновь начнут покупать западные потребители? Или мировая экономика вырастет так, что "дружественным" Индии и Китаю понадобится еще больше российской нефти, за которые они будут готовы больше платить? А может на Ближнем Востоке разразится очередной кризис, которые создаст энергетический дефицит и поднимет цены на энергоресурсы?

Если какой-то из этих сценариев реализуется, то российская нефть может подорожать. И я не скажу, что это невозможно, но если придерживаться умеренного сценария, то лично я не вижу реальных факторов роста цены на российскую нефть.

Так что, девальвация рубля до значений 100-110 рублей за доллар к апрелю-маю 2024 году кажется мне вполне ожидаемым событием.

В этой связи, в начале следующего года я буду сокращать долю наличных рублей, и переводить часть ликвидности в ценные бумаги и криптовалюту.

Это не значит, что вам надо делать точно так же! У вас должна быть своя голова на плечах. Дальнейшие рассуждения не являются инвестиционной рекомендацией, все действия с вашими деньгами вы совершаете на свой страх и риск.

Если мы исходим из предположения, что в следующем году курс рубля будет снижаться, а инфляция - как минимум оставаться на текущем уровне, то имеет смысл сокращать долю своих активов в денежной форме. Вот что можно сделать людям с разным уровнем финансовой грамотности и финансового достатка.

1. Низкий уровень

- определиться с размером вашей финансовой подушки и положить нужную сумму на депозит в банке на 2-3 месяца под максимальный процент;

- начать разбираться в инвестициях в фондовый рынок и с нового года начать вкладывать туда небольшие суммы (до 5% своего ежемесячного дохода);

- ни в коем случае не брать потребительские кредиты.

2. Средний уровень

- сформировать валютную подушку накоплений. В моем телеграме есть актуальный мини-гайдпо покупке валюты для россиян;

- рассмотреть варианты инвестиций в западные активы через зарубежного брокера. Об этом в новом году будет соответствующий пост;

- разобраться в инвестировании в криптовалюты, чтобы диверсифицировать свои накопления. Вот ссылка на мой вводный пост по инвестициям в криптовалюту;

- возможно, стоит наконец совершить дорогостоящие покупки, которые вы давно планировали;

- если вы все размышляли над покупкой жилой недвижимости, то первая половина следующего года — хороший период для льготной ипотеки. Вот два важных поста на эту тему: тут и тут.

3. Высокий уровень

- нет особых сигналов, что антироссийские санкции в будущем году будут ослаблены, поэтому стоит продолжать курс на межстрановую диверсификацию своих активов;

- стоит потратить деньги на налоговые и инвестиционные консультации касательно сохранности ваших активов в других юрисдикциях;

- второе гражданство, которое облегчит открытие зарубежных счетов и приобретение зарубежных активов, будет нелишним.

Надеюсь пост был вам полезен. Желаю вам осознанно подходить к принятию финансовых решений, думать только своей головой и совершать все действия только с холодным рассудком после тщательного анализа.