Простая экономика

Как с нуля составить портфель в криптовалюте. Полная инструкция для новичков

Added 2024-06-30 05:26:50 +0000 UTC

Часть 1. Теория

Дисклеймер. Если вы знаете, как устроены криптовалюты, и читали ранее мои материалы на эту тему, включая вводную статью о том, как инвестировать в крипту, то эту часть вы можете пропустить и сразу перейти к практике. Если нет, то прочтение теории обязательно, если не вы не хотите потерять деньги на ровном месте.

1.1. Зачем инвестировать в крипту

За последние десят лет доходность американского фондового рынка составила 184%, а рынка криптовалют… Как вы думаете, сколько? Может, тысячу, или десять тысяч процентов? На самом деле, все куда интереснее - чуть больше полумиллиона процентов.

Сегодня в мире просто нет класса активов, который рос бы в цене с такой скоростью, и в которой можно было бы вложиться сидя на диване, ковыряясь в носу. Поэтому я считаю, что странно упускать такую возможность - припарковать часть своего капитала в крипте.

О том, как сделать это правильно и не напороться на россыпь подводных камней, я и расскажу в этой статье. Проведу вас за ручку и покажу, как безопасно купить крипту, и куда ее положить, чтобы никто не украл ваши любимые монеточки.

Но сначала немного теории. Если вы не имеете ни малейшего представления о том, что такое криптовалюты, как они появились, и как устроены, то я рекомендую прочитать мою недавнюю статью на эту тему.

Читать ее необязательно, но будет сильно лучше, если вы ознакомитесь с базой - что лежит за криптой и почему это такой динамичный и опасный рынок.

1.2 Что есть на крипторынке

Крипторынок — одна из самых незарегулированных финансовых сфер, где ваши активы подвержены максимальным рискам. Если вы облажаетесь (потеряете пароль от своего кошелька или переведете деньги не по тому адресу), то вам не поможет никто — ни банк, ни государство.

Кроме того, крипторынок - пожалуй, самая волатильная отрасль финансов. Это значит, что огромный рост активов уже на следующий день сменяется сокрушительным падением. Поэтому начинать инвестировать в этот рынок надо постепенно, начиная с небольших сумм и постепенно увеличивая свой капитал. Это принцип лежит в основе любых инвестиций, но когда мы говорим о крипте, то возводим его в абсолют.

Лично я кладу в крипту только те деньги, с которыми морально готов расстаться навсегда. Если у вас другой принцип, и вы рассчитываете заработать за год сотни или даже тысячи процентов доходности, то лучше даже не влезайте на этот рынок. Скорее всего, вы потеряете все деньги, делая рискованные покупки.

И риск заключается не только в том, что на каждом шаге вас будут пытаться обмануть мошенники, а еще и потому, что сегодня созданы десятки тысяч криптовалют и других криптопроектов. И они прямо как компании на фондовом рынке, только имеют под собой еще меньше фундаментала и не обязаны предоставлять хоть какую-то отчетность.

К примеру, если компания Apple имеет сотни заводов, десятки миллионов экземпляров готовой продукции и запатентованные технологии, что обеспечивает веру в стоимость ее акций, то за биткоином или эфиром не стоит ничего кроме веры в людей, что эти криптомонеты будут использоваться другими людьми для торговли и спекуляций.

Поэтому инвестировать мы будем только в самые надежные монеты - BTC, ETH и USDT. Пару слов о каждой из них:

1. BTC - тот самый великий и могучий биткоин. Первая криптовалюта в истории, от которой сегодня зависит весь крипторынок. Да, биткоин уже устарел технологически - у него низкая пропускная способность и высокие комиссии за переводы, но он - основа основ. Если падает биткоин, падает и остальной рынок.

На момент написания этой статьи (июнь 2024) биткойна занимает половину капитализации всего крипторынка. Так что, вкладываясь в него, мы практически покупаем крипту как явление.

2. ETH - следующая после биткоина монета по капитализации. Эфириум создавался как платформа для создания сторонних проектов, поэтому, в отличие от биткойна, у эфириума есть некий фундаментал - он часто используется разработчиками приложений в криптоиндустрии.

Потенциал у эфириума, на мой взгляд, гораздо больше, чем у биткоина, поэтому часть капитала я направлю именно на покупку этой монеты.

3. USDT - самый популярный стейблкоин. «Стейбл» он потому, что эмитент этой криптовалюты - компания Tether (отсюда и токен USDT) говорит, что эмиссия ее монеты обеспечена настоящими долларовыми активами.

К такому заявлению есть вопросики и некоторые сомнения, но это не отменяет того факта, что сегодня USDT это одна из самых ликвидных криптовалют, которую принимают во многих странах мира как средство платежа. Мы будем брать USDT для того, чтобы хранить часть портфеля в ликвидной форме.

Для новичков подобный портфель будет более чем полноценным - так мы разберемся в основах инвестирования в криптовалюты, не возьмем на себя слишком большие риски, но при этом вложимся в 70-75% крипторынка.

В другие активы (XRP, Solana, TON и пр.) мы лезть не будем. Принцип их покупки аналогичен, а вот риски убытка сильно выше. Если позже у вас появится к ним интересам, то на базе знаний из этой статьи вы сможете инвестировать в них самостоятельно.

1.3 Где купить криптовалюту?

Второй важный шаг поджидает вас на моменте решения - а где же купить выбранные криптоактивы? Существует несколько основных способов:

1. Централизованные биржи (CEX). Это крупные площадки, на которых можно сделать все - обменять фиатные деньги на крипту, одну крипту на другую, или положить деньги под процент. Все крупные биржи требуют указать личные данные и пройти верификацию личности. Как вы понимаете, крупные биржи это максимально надежный и безопасный способ взаимодействия с криптомиром.

2. Онлайн-обменники, которые вы можете найти в интернете на различных агрегатах. Преимущество перед биржами у таких обменников заключаются в том, что вам не нужно верифицировать свою личность, а курс будет поинтереснее. Однако в таких обменниках можно легко наткнуться на мошенников, поэтому новичкам советую пользоваться централизованной биржей.

3. Телеграм-боты. Считайте, те же сервисы, что и онлайн-обменники, но в интерфейсе телеграма, что может быть не очень удобно. Есть вариант покупать и продавать крипту через официального бота Wallet, но там очень высокие комиссии, плюс он не работает с российскими картами. Купить крипту в рамках Wallet получится только через p2p - основной способ покупки, когда вы переводите деньги на карту продавцу, он переводит в ответ монеты, а гарантом выступает площадка. Из плюсов Wallet в этом смысле - не надо проходить верификацию.

4. Децентрализованные биржи (DEX). Площадки, к которым можно получить доступ из любой точки мира вне зависимости от регионалоных ограничений. Эти биржи не хранят ваши данные, однако на на них нельзя купить крипту за фиат, только обменять одни монеты на другие. Децентрализованные биржи - явно место не для новичков, поэтому обходим его стороной.

5. Покупка у физлиц напрямую. Старый-добрый способ, когда вы встречаетесь с продавцом офлайн и после обмена активами крепко жмете руку контрагенту, глядя ему прямо в глаза. Плюсы и минусы ровно такие же как и у взаимодействия с наличкой через банковское отделение. На маленьких суммах заниматься обменом крипты офлайн смысла для рядового гражданина нет.

Забегая вперед, я буду покупать крипту на централизованной бирже через p2p с российской карты. На мой взгляд, это самый доступный, надежный и дешевый вариант в сегодняшних условиях. Вы можете выбрать любой другой способ пополнения своего криптокошелька. Кстати, о криптокошельках.

1.4. Где хранить крипту?

Третий важный шаг, с которым надо определиться еще до покупки криптовалюты, это куда вы положите свои активы после покупки - на какой именно кошелек. Сервисы для хранения криптовалюты (кошельки) делятся на несколько видов.

Критерий 1. Кошельки по способу хранения ваших ключей:

- кастодиальный кошелек ( от англ. custody - услуга по хранению активов). Это способ, при котором ключи и пароли мы доверяем стороннему сервису. Например, счет на криптобирже это и есть кастодиальный кошелек.

Главный плюс кастодиальных кошельков в том, что даже если вы забудете свой пароль, то сможете восстановить доступ к активам через службу поддержки. В общем, классический такой механизм восстановления данных через привязанную почту или другой сторонний аккаунт.

Главный минус - вы не владеете своими деньгами, их, теоретически могут увести или ограничить к ним доступ, если у биржи (организатора сервиса) появятся к вам вопросы.

Среди базовых принципов криптомира есть один, который объяснят риски кастодиальных кошельков - Not Your Keys, Not Your Coins. Он означает, что если ваши ключи к кошельку хранятся не у вас, а у стороннего сервиса, то считайте, что деньги на счете - не ваши. Небогатая пока история крипторынка знает огромное количество случаев, когда организаторы бирж сбегали с деньгами клиентов, которые те хранили на счетах.

- некастодиальный кошелек. Тот самый сервис, который позволяет вам самим хранить свои ключи и не получает данные о них. Из плюсов - очевидная безопасность, из минусов - полная ответственность за свои ключи.

Если вы потеряете бумажку, на которой они написаны, или в сеть утекут фотографии этой бумажки, то любой злоумышленник зайдет в ваш кошелек и переведет с него все деньги. Примерами некастодиальных кошельков являются приложения Trust, Metamusk, Exodus и др.

Тут вы наверное скажете, что конечно, лучше пользоваться некастодиальным кошельком. И, в какой-то степени будете правы. Но подождите, есть еще один классификационный критерий, который важно учесть.

Критерий 2. Кошельки по режиму работы:

- горячий кошелек. Это сервис, который постоянно подключен к сети, в связи с чем есть риск взлома этого кошелька и компрометации ваших данных. Они предназначены для регулярных и частых сделок.

И к этим кошелькам относятся те самые кошельки, которые я перечислил в первом критерии, и которыми пользуется большинство криптоинвесторов. Это удобно, портативно, быстро и относительно безопасно - открыл приложение в телефоне и перевел деньги.

- холодный кошелек. Он подключаются к сети только в момент перевода денег. Для такого действия нужно сделать/купить специальный аппарат, поэтому такие кошельки еще называются аппаратными. Холодные кошельки являются самым защищенным способом хранения крипты.

Ниже прикладываю табличку для сравнения разных видов кошельков.

Выбор кошелька определяется вашим предпочтением в балансе между риском и удобством. С одной стороны, можно все хранить на холодном некастодиальном кошельке, но тогда вам будет неудобно оперативно переводить деньги, а если забыть пароль, то вам никто не поможет.

С другой стороны, можно все деньги хранить на бирже. Это быстро, удобно, но не безопасно, потому что Not Your Keys, Not Your Coins. Вы вольны выбирать любой способ хранения, а в практической части я расскажу, какие кошельки буду использовать я.

Часть 2. Практика. Формируем портфель

Итак, вы решили наконец прикупить криптовалюты, чтобы потом не пришлось кусать локти, когда биткоин и альткоины взлетят в очередной раз на сотни процентов. Понимаю. Приступим.

2.1. Что покупаем, в каких долях и на какую сумму

Наша цель (в этой статье) - инвестировать часть своего капитала в крипту в надежде, что она вырастет спустя несколько лет. При этом, мы не готовы регулярно следить за рынком, а хотим инвестировать и забыть, изредка балансируя портфель.

Поэтому мы будем покупать всего три актива - биткоин (BTC), эфириум (ETH) и стейблкоин тезер (USDT). Почему именно их, объяснял в теоретической части.

Лично я 50% капитала отправлю в BTC, 30% - в ETH и 20% - в USDT. У вас это соотношение может быть другим в зависимости от ваших целей и отношения к риску, но новичкам, которые впервые входят в этот рынок я рекомендую не менять принцип - самая большая часть идет в биткоин, часть поменьше - в эфириум и остаток - в стейблкоины.

Биткоин будет основной нашего портфеля как самая дорогая криптовалюта, эфириумом мы диверсифицируем портфель, а на USDT всегда можем докупить крипту, когда рынок просядет, или оплатить какие-нибудь услуги.

Что касается размера портфеля, то это должны быть деньги, которые вам не страшно потерять. Также не рассчитывайте, что вы сейчас сделаете тысячи процентов годовых. Мы просто диверсифицируем свой капитал и его незначительную часть кладем в крипту. По мере роста капитала и опыта будем увеличивать криптовалютную часть портфеля. Вырастет она - хорошо, не вырастет - мы разобрались в новом рынке и сделали все, чтобы не упустить хорошую возможность увеличить капитал.

2.2. Где и как покупаем

Среди всех доступных в России способов покупки крипты самым удобным и надежным, на мой взгляд, является биржа ByBit - это вторая по размеру криптобиржа в мире после Binance, и, что самое важное, она работает с картами российских банков. Вот прямая ссылка на Bybit, а вот моя реферальная ссылка, по которой я получу бонус, если вы зарегистрируетесь.

Вы, разумеется, можете использовать любую другую биржу, но я все покупал через Bybit. Другие способы покупки криптовалюты, описанные в п. 1.3 настоящей статьи, я использовать не буду, потому что они или более рискованные, или менее удобные.

Купить криптовалюты за фиат (рубли, доллары и пр.) на бирже можно двумя основными способами - у биржи напрямую, или у людей через p2p.

Первый способ самый простой и безопасный, но комиссия за пополнение счета - 7%. Вы можете использовать его, а можете использовать P2P, если не готовы платить комиссию..

Суть P2P в том, что вы переводите человеку деньги на карту, в он вам - монеты на биржевой счет. Комиссия за P2P перевод на этом этапе не берется. Риски при покупке крипты через P2P есть. Подробно они описаны здесь. Если вы с ними не можете примириться, то лучше заплатить комиссию бирже и спать спокойно.

После регистрации вам нужно перейти в раздел P2P и выбрать покупку USDT за рубли.

Мы будем покупать USDT на всю сумму инвестиций, а потом эти USDT менять на BTC и ETH через спотовую торговлю напрямую через биржу. Это гораздо удобнее и проще, чем покупать через p2p каждую монету в отдельности.

Несколько важных нюансов по покупке USDT через p2p:

1. Совершайте покупку только с карты человека, имя которого вы указывали при регистрации. В противном случае биржа может заблокировать перевод, и вы будете доказывать, что вы не верблюд.

2. Аналогично, переводите деньги только тем продавцам, которые торгуют через свои личные аккаунты, а не через третьих лиц. Вот ниже два примера - слева продавец, с которым взаимодействовать не надо, справа - безопасный продавец.

3. Многие продавцы работают не по своей карте, а через третьих лиц, чтобы не попасть под действие 115-ФЗ (о легализации преступных доходов). Если вы совершаете десятки переводов разным людям в день, то российский банк может заблокировать ваши счета до выяснения причин таких переводов. Теоретически, продавец с высоким рейтингом на площадке вас не обманет, но я на себя дополнительные риски брать не готов, поэтому проводил переводы только тем, у кого реквизиты были указаны в описании (см. картинку выше).

4. Вы можете не переживать за блокировку своих счетов при покупке крипты через p2p, потому что вы не принимаете деньги, а отправляете. Кроме того, вы проведете всего три платежа. Рекомендую первый раз купить крипту на 10% от своего депозита, чтобы «пощупать» процесс p2p и успокоиться, что все работает, и ваши деньги с карты не улетают в никуда. Биржа следит за тем, чтобы после получения денег на карту, продавец перевел вам крипту. Выбирайте только старые аккаунты продавцов св высоким рейтингом. Оставшиеся 90% от своего портфеля поделите на две равные суммы и совершите еще два перевода p2p.

5. Важно, что биржа дает возможность отменить всего шесть заказов - три по вине продавца и три - по вине покупателя. После этого вы не сможете совершать операции в течение следующих 24 часов. Чтобы сделать все покупки за один день, внимательно читайте описание продавца.

На картинке выше, где продавец сразу говорит, что работает через третьих лиц. Не открывайте этот заказ, чтобы не потратить свой лимит на покупки.

После того как вы купили USDT на всю сумму вашего портфеля, пришло время купить BTC и ETH. Для этого вам надо перейти на спотовую торговлю.

Здесь все операции осуществляются на счете внутри биржи, и ваша банковская карта больше не понадобится. Но вам понадобится перекинуть деньги со счета финансирования на сотовый счет. Никаких комиссий там не будет, но только со спотового счета вы сможете использовать средства для обмена крипты.

После того как вы переведете деньги на споторвый рынок, вам надо будет выбрать в верхней панели сайта «Торговать» и далее «Спотовая торговля». Вы попадете в торговый терминал, где в левой части будет выбор торгуемого актива, а в правой - выбор количества покупаемых монет.

На желаемую часть депозита покупаете монеты. Допустим, если весь мой портфель это 100 USDT, и в биткоин я хочу вложить 60% портфеля, то я меняют 60 USDT на 0,001 BTC. Нажимаете «Купить BTC» и моментально получаете на счет свои биткоины. Ту же самую операцию проделываете с ETH, предварительно поменяв вид актива в левом верхнем углу.

После этих действий у вас на спотовом счете будут лежать BTC, ETH и USDT в нужном вам соотношении. Но когда ваши деньги лежат на бирже, это не ваши деньги, потому что доступ к вашим счетам есть у биржи. Ее могу закрыть, она сама может ограничить доступ к счету, или даже смыться с вашими деньгами. Конечно, с Bybit это вряд ли произойдет, но к чему нам эти риски?

2.3. Где и как храним купленное?

BTC и ETH, как активы, которые мы не планируем продавать в ближайшие годы, мы переведем их на некастодиальный кошелек (см. п. 1.4), чтобы быть уверенными, что с нашими монетами ничего не случится.

Я буду использовать холодный аппаратный кошелек. Если у вас его нет - не беда, принцип перевода крипты на разные кошельки одинаков, и вы можете использовать некастодиальные кошельки от Metamusk или Trust Wallet. На первое время этого будет достаточно, но в будущем, если вы планируете хранить крупные суммы, рекомендую обзавестись аппаратным кошельком.

Также уточняю, что сам кошелек хранит не ваши активы, а ключи, т.е. доступ к этим активам. Поэтому если вы сломаете аппаратный кошелек или потеряете телефон, на котором установлен некастодиальный кошелек, то ничего страшного не случится - вы легко восстановите доступ к кошельку через seed-фразу (далее «сид-фараза»).

Сид-фараза это 12, 16 или 24 коротких английских слова, распределенных в точном порядке, и случайным образом генерируемых при создании кошелька. Эту фразу вам надо записать на листочке и хранить как зеницу ока. Не фотографируйте ее на телефон и не записывайте в заметки. Запишите ее на листочек и спрячьте в укромное место. Еще лучше, если вы сделаете два экземпляра и будете хранить их в разных местах или купите специальную пластину для хранения сид-фразы (гуглите).

Итак, для начала вам надо будет создать кошелек. Скачиваете приложение или браузерное расширение, регистрируетесь и видите, что у вас есть огромное количество сетей - от Arbitrum до Solana. Своя сеть есть у каждого проекта, и у BTC, и у ETH.

Тут важно учесть несколько моментов:

1. В разных сетях у вашего кошелька будет разный адрес. Внимательно копируйте его при переводе. Если перевести свои биткоины из сети биткоина по адресу кошелька с эфириумом в сеть эфириума, то транзакция пройдет, но свои средства вы утратите навсегда.

2. Биткоины лучше хранить в оригинальной сети. То есть, вам надо выбрать сеть биткойна, скопировать номер кошелька, и на этот номер перевести монеты с биржевого счета. Скорее всего, выбора другой сети у вас и не будет, но все равно, будьте внимательны. Напоминаю, что в Bybit вывод монет идет исключительно со счета финансирования.

3. ETH можно хранить в оригинальной сети ERC20, а можно, к примеру, в сети Arbitrum. Из всех вариантов оригинальная сеть ETH ERC20 берет самую высокую комиссию. Я бы сказал, чрезмерно высокую.

Вы можете использовать разные сети для хранения ETH, но надо понимать, что самой надежной сетью, конечно, остается ERC20, как оригинальное решение от создателей ETH.

Наконец, что мы делаем с оставшимися USDT? На мой взгляд, их нет смысла переводить на холодный кошелек, если вы не планируете создавать долларовую подушку в крипте. Так как для нас USDST это ликвидная часть портфеля, то имеет смысл положить ее на депозит на бирже. Так они всегда будут у нас под рукой для докупания позиций и при этом будут работать.

Открытие депозита в крипте называется стейкингом. Чтобы застейкать наши USDT, надо перейти на Bybit в раздел Банкинг - Earn и выбрать подходящий вам продукт.

Не рекомендую лезть в инструменты, которые обещают 300-500% доходности, если вы не разбираетесь в их нюансах и не понимаете, откуда эта доходность берется. На первых порах выбирайте предложения от биржи с гибкими накоплениями. На момент написания этой статьи биржа давала 7% доходности по базовому стейкингу. Прочитать детали каждого стейкинга вы можете, тыкнув на продукт.

Поздравляю, теперь у вас в портфеле есть две главные криптовалюты - BTC и ETH, а на депозите застейканы USDT. Далее вы можете планомерно пополнять этот портфель тем же способом, что я вам описал, и надеяться, что это портфель ракетой улетит вверх, дав вам сотни и даже тысячи процентов доходности.

В заключение скажу, что не советую вам влезать в другие монеты, если вы не знаете, какая фундаментальная ценность стоит за ними. Помните, что крипторынок - это самая дикая и жесткая сфера инвестиций, в которой всегда надо делать свое собственное исследование и никогда никому слепо не доверять.

Весь этот пост не является инвестиционной рекомендацией. Я пишу о своей стратегии, как поместить часть капитала на крипторынок. Помните, что все решения вы принимаете на свой страх и риск.